생애주기, 재무현황, 지출 구조를 통합 관리해 고객 맞춤 상담을 돕습니다.
고객의 인생 이벤트, 현재 재무 상태, 준비 수준, 나의 포트폴리오까지 순서대로 확인할 수 있습니다.
현재 로그인한 자산관리사 정보를 문자나 카카오톡으로 바로 보낼 수 있습니다.
01~04번 상담 화면을 현재 컨설턴트 보관함에 저장합니다. 저장본은 PDF 인쇄 화면으로 다시 열 수 있습니다.
NASDAQ, S&P500, KOSPI, KOSDAQ의 하루 등락률을 확인합니다.
지수 데이터는 입력값 또는 제공 API 기준에 따라 지연될 수 있습니다.
상담 과정에서 함께 활용할 수 있는 주요 제휴사와 관련 홈페이지입니다.
결혼, 내 집 마련, 자녀, 노후까지 —
앞으로 마주할 재무 이벤트를 한 장의 타임라인에 그려봅니다.
목표 나이와 예상 비용(만원)을 직접 수정할 수 있습니다. 수정 시 타임라인에 즉시 반영됩니다.
"0개의 인생 이벤트를 위한 자금"
선택한 지출 이벤트를 65세까지 단순 저축으로 준비한다고 가정했을 때 필요한 월 준비금을 확인합니다.
"내가 의지가 부족한 걸까?" 라고 자책하지 마세요.
지금 청년 세대는 구조적으로 돈을 모으기 어려운 시대를 살고 있습니다.
세 가지 사회 구조를 함께 짚어보면, 왜 막연한 저축으로는 부족한지 분명해집니다.
10년 전 1억 원으로 살 수 있던 것을
지금은 약 7,390만원어치밖에 못 삽니다.
통장에 가만히 두면 매년 가치가 깎입니다.
IMF 시절 18%였던 예금금리는 이제 2%대입니다.
물가(2.2%)에도 못 미치는 수준이라
저축만으로는 자산이 늘어나지 않습니다.
원화 최저임금은 올랐지만
달러 기준으로는 그대로입니다.
실질 구매력은 거의 늘지 않은 셈이죠.
앞으로 필요한 돈을 확인했다면, 이제 현재 내가 가진 자산과 부채를 확인해야 합니다. 재무 상태표를 작성하면 목표자금 대비 현재 준비율을 확인할 수 있습니다.
03단계 · 나의 목표 로드맵
LIFE CYCLE 목표와 재무 상태표를 연결해 목표 대비 준비율과 월 필요 준비·저축 흐름을 한눈에 정리합니다.
선택한 이벤트를 수정하거나 제외하면 목표 로드맵 수치가 즉시 다시 계산됩니다.
우선 단기 이벤트만 보거나, 장기 이벤트를 제외하며 현실적인 준비 전략을 조정할 수 있습니다.
LIFE CYCLE에서 결혼, 주거, 자녀, 노후 등 이벤트를 선택하면 이곳에서 목표 로드맵을 조정할 수 있습니다.
현재 순자산이 LIFE CYCLE 총 필요자금 대비 어느 정도 준비되어 있는지 보여줍니다.
현재 월 저축액이 목표 달성을 위한 월 필요 준비금의 몇 % 수준인지 보여줍니다.
LIFE CYCLE에서 이벤트를 선택하면 분석이 표시됩니다.
라이프 사이클 이벤트와 월 적립 기간을 기반으로, 복리 투자를 활용했을 때 매달 모아야 할 금액이 얼마나 줄어드는지 확인할 수 있습니다.
※ 월 소득 정보가 없을 경우, 기본 저축률 20%를 기준으로 계산합니다.
월 저축 가능액과 고정지출을 먼저 점검합니다.
5년 이내 필요한 자금은 안정성 중심으로 준비합니다.
10년 이상 남은 목표는 복리와 투자형 자산을 활용합니다.
04단계 · 나의 포트폴리오
현재 저축 여력과 투자 성향을 바탕으로 목적자금별 자산 배치 전략을 확인합니다.
은행 적금, 펀드, ETF, 보험과 현금 포트폴리오를 직관적으로 제공합니다.
시작 화면·LIFE CYCLE과 연동됩니다. 수정 시 즉시 반영·저장됩니다.
입력하신 만원 단위 목표입니다. 카드·차이 계산에 그대로 사용됩니다.
선택 성향 비율·준비 기간 말 누적액
공격형·균형형·방어형 중 하나를 선택하면 자산군 비중과 그래프가 즉시 바뀝니다.
리스크 대비 현금, 펀드·ETF, 달러종신보험으로 단순화했습니다.
비상자금·단기 유동성 확보
중장기 자산 증식
안정성·사망보장·장기보유 전략
성장 곡선 (연도별 누적, 만원)
투자 성향별 배분안의 월 투입 비중과 목적자금 설계의 수익률을 연동해 각 자산군별 원금, 수익, 최종 원리금을 계산합니다.
고객의 나이, 재산, 소득, 지출을 기준으로 자산관리 방향과 목적, 실행 솔루션을 정리합니다.
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사회초년생 등 지금부터 자산을 모아가는 고객을 위해, 시장 상황에 맞는 3자산군 비율을 먼저 제안하고 월 저축액을 입력해 시뮬레이션한 결과를 끝까지 운용할 돈과 재무 이벤트에 사용할 돈으로 나누어 보여드립니다.
관리자 또는 상담자가 조정
시장 국면과 위험 수준 반영
시뮬레이션 결과 중 장기 보유 자금
01에서 선택한 이벤트 총액 충당분
시장 국면, 위험 수준, 방어 필요도 등을 입력하면 그에 맞는 3자산군(안정자산 / 성장자산 / 장기복리자산) 추천 비율을 자동으로 제안합니다. 다음 단계에서 비율을 조정할 수 있습니다.
앞으로 매달 모을 수 있는 금액과 준비 기간을 입력하면 추천 비율로 운용했을 때의 예상 자산이 계산됩니다. 자산군 비율은 추천값을 기본으로 두되, 직접 조정할 수 있습니다.
시뮬레이션으로 모인 예상 자산에서 비상금을 먼저 확보한 뒤, 01에서 선택한 재무 이벤트 총액만큼을 이벤트에 사용할 돈으로 따로 떼어두고, 나머지는 끝까지 운용할 돈으로 분류합니다.
전문 지표를 고객이 이해하기 쉬운 언어로 바꿔, 포트폴리오가 시장 변화에 얼마나 흔들리고 얼마나 빠르게 대응할 수 있는지 보여줍니다.
| 자산군 | 시장 민감도 | 변화 대응력 | 해석 |
|---|---|---|---|
| 현금성 자산 | 낮음 | 높음 | 빠르게 대응 가능하지만 수익성은 낮음 |
| 안정형 자산 | 낮음~중간 | 중간 | 방어적 운용에 적합 |
| ETF / 펀드 | 중간~높음 | 높음 | 성장 가능성이 높지만 시장 변동 영향이 큼 |
| 보험 / 장기자산 | 낮음 | 낮음 | 장기 목적자금에 적합하나 단기 조정은 어려움 |
돈은 수익률보다 먼저 사용 시점과 목적에 따라 나뉘어야 합니다.
| 돈의 종류 | 목적 | 추천 자산 | 운용 방식 |
|---|---|---|---|
| 1년 이내 사용할 돈 | 생활비, 비상금 | 현금, 예금 | 절대 손실 방지 |
| 1~5년 내 사용할 돈 | 결혼, 차량, 단기 이벤트 | 적금, 단기 안정자산 | 안정성 중심 |
| 5~10년 자금 | 주거, 자녀, 중기 목표 | 펀드, ETF, 일부 보험 | 균형 운용 |
| 10년 이상 자금 | 노후, 장기자산 | ETF, 변액, 달러종신, 연금 | 복리 운용 |
| 평생 운용할 돈 | 자산승계, 노후 현금흐름 | 보험, 연금, 장기 포트폴리오 | 해지하지 않는 돈 |
예측을 맞히기보다 상황별 대응 기준을 미리 정해둡니다.
| 시장 상황 | 판단 기준 | 실행 전략 |
|---|---|---|
| 침체 구간 | 경기 둔화, 자산가격 하락 | 장기자금 중심 분할매수 |
| 회복 구간 | 유동성 개선, 기업이익 반등 | ETF·펀드 비중 확대 |
| 상승 구간 | 실적 개선, 위험자산 선호 | 기존 비중 유지 |
| 과열 구간 | 밸류에이션 부담, 급등 이후 피로감 | 일부 이익실현, 현금 확보 |
| 중립 구간 | 방향성 혼재 | 정해진 비중대로 분산투입 |
자산이 커질수록 세금은 한 가지가 아니라 여러 채널로 동시에 새어 나간다.
금액을 직접 입력하고 각 세금·공과금이 어떻게 움직이는지 즉시 확인한다.
해외 주식·ETF 매도 시 발생. 분리과세(종합소득과 합산 안 됨). 250만원 기본공제.
이자·배당 합계 연 2,000만원 초과 시 종합소득세 합산. 초과액이 다른 소득의 한계세율에 그대로 더해진다.
근로·사업·연금·이자·배당 등을 합산. 8단계 누진세율 + 지방소득세 10%.
| 과세표준 | 세율 | 실효(지방세 포함) |
|---|---|---|
| ~1,400만원 | 6% | 6.6% |
| ~5,000만원 | 15% | 16.5% |
| ~8,800만원 | 24% | 26.4% |
| ~1.5억 | 35% | 38.5% |
| ~3억 | 38% | 41.8% |
| ~5억 | 40% | 44.0% |
| ~10억 | 42% | 46.2% |
| 10억 초과 | 45% | 49.5% |
2026년 기준. 직장가입자 본인부담 건보 3.545%, 장기요양 12.95% 추가, 국민연금 4.5%.
5단계 누진. 30억 초과 50%. 자산가의 가장 큰 세금 이슈.
| 과세표준 | 세율 | 누진공제 |
|---|---|---|
| ~1억 | 10% | 0 |
| ~5억 | 20% | 1천만 |
| ~10억 | 30% | 6천만 |
| ~30억 | 40% | 1.6억 |
| 30억 초과 | 50% | 4.6억 |
이게 핵심이다. 금융소득 2천만원 초과 시 한계세율로 어떻게 점프하는지, 건보료가 얼마나 따라 오르는지 한눈에 본다.
소득공제·세액공제 시뮬레이션과
연금저축·IRP 활용 전략을 안내합니다.
MARKET VIEW
일부 거래소·종목은 외부 제공사의 정책에 따라 지연 시세로 표시될 수 있습니다. 실시간 주문이나 투자 판단은 증권사 공식 화면에서 한 번 더 확인하세요.
FUNDS · ETF
시세·수급은 KIS 실데이터, 투자의견은 증권사 컨센서스 집계. 그 흐름이 우리 변액 재간접 펀드 어디에 담겨 있는지까지.
매일 거래대금 상위 종목을 분석해, 해당 종목을 편입한 ETF와 변액 재간접펀드를 자동으로 연결합니다.
편입 비율은 각 변액 재간접펀드의 실제 ETF 편입 정보를 기준으로 표시됩니다.
시장 지표는 API 없이 아래 값을 저장하면 홈 화면 「오늘의 시장 지표」에 반영됩니다. 일반 컨설턴트 계정에서는 이 화면에 접근할 수 없습니다.
관리자가 등록한 사원번호만 일반 컨설턴트로 로그인할 수 있습니다. 관리자 사원번호는 별도 관리자 권한으로 접속됩니다.
각 지수의 종가(또는 집계 기준 지수)와 전일 대비 등락률(%)을 입력한 뒤 저장하세요. 전일 지수는 등락률로부터 자동 계산됩니다.
각 컨설턴트가 홈 화면에 저장한 01~04 상담 저장본을 관리자 화면에서 모두 확인할 수 있습니다.
컨설턴트 사원번호 관리, 상담 리포트 관리, 고객 데이터 관리 등은 추후 연결할 수 있습니다.
2026년 기준 청년이 활용할 수 있는 정부·지자체 주거 지원 제도를 정리했습니다.
전세대출 · 임대주택 · 월세지원까지 한눈에 비교해 보세요.
| 구분 | 국토부 청년월세 한시특별지원 | 서울시 청년월세지원 |
|---|---|---|
| 지원 금액 | 월 최대 20만 원 | 월 최대 20만 원 |
| 지원 기간 | 최대 24개월 (2차 사업) | 최대 12개월 (생애 1회) |
| 총 지원액 | 최대 480만 원 | 최대 240만 원 |
| 대상 연령 | 만 19~34세 | 만 19~39세 |
| 소득 기준 | 중위소득 60% 이하 + 원가구 100% 이하 | 중위소득 150% 이하 (완화) |
| 주거 조건 | 보증금 5천만, 월세 70만 이하 | 보증금 8천만, 월세 60만 이하 |
저축률을 높이는 가장 빠른 방법은 고정비 누수를 막는 것입니다.
교통비·통신비·금융비용을 한 번 세팅하면 매달 자동으로 절약됩니다.
| 구분 | K-패스 (전국) | 기후동행카드 (서울) | The 경기패스 |
|---|---|---|---|
| 방식 | 지출액 사후 환급 | 월 정기권 무제한 | K-패스 + α |
| 일반 환급 | 20% | 월 62,000원 | 20% |
| 청년 (~34세) | 30% | 월 55,000원 | 30% (~39세) |
| 저소득층 | 53.3% | - | 53.3% |
| 월 한도 | 60회 | 무제한 | 무제한 |
| 광역버스/GTX | ✓ 포함 | ✗ 미포함 | ✓ 포함 |
| 관계 | 참석 시 | 불참 시 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 직장 동료 / 일반 지인 | 10만 원 | 5만 원 | 수도권 식대 부담 고려 |
| 친한 친구 / 절친 | 15~20만 원 | 10만 원 | 식사 동반 시 가산 |
| 가족 / 친척 | 20~100만 원 | 10~50만 원 | 관계와 나이에 따라 상이 |
| 대학 동기 / 동아리 | 7~10만 원 | 5만 원 | 친밀도 따라 조정 |
취업·주거·교육·창업 등 청년층 대상 정부·지자체 지원 제도를 상담 시 참고용으로 정리했습니다.
세부 요건은 매년 개정될 수 있으니 신청 전 공고문을 반드시 확인해 주세요.
문의 채널·운영 시간 등은 추후 연결 예정입니다.
긴급한 상품 약관 문의는 해당 금융사 공식 고객센터를 이용해 주세요.
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상담 시작 전, 본인의 자산과 부채를 한눈에 파악해보세요.
모든 금액은 만원 단위로 입력하시면 됩니다. 입력하면 순자산이 실시간으로 계산됩니다.
LIFE CYCLE에서 이벤트를 선택하면 이곳에 목표 대비 준비율이 표시됩니다.
현재 순자산을 확인했다면, 이제 이 숫자가 LIFE CYCLE 목표 대비 충분한지 확인해야 합니다.
자산과 부채를 확인했다면, LIFE CYCLE 목표와 재무 상태표를 연결해 목표 대비 준비율과 앞으로의 방향을 확인할 수 있습니다.
10년 · 20년 누적 물가와 라면 한 봉지로 보는 체감 물가
| 기간 | 누적 물가 상승률 | 의미 |
|---|---|---|
| 최근 10년 (2015 → 2025) | +22.5% | 1억 원 → 약 8,170만원 가치 |
| 최근 10년 (생활물가 기준) | +26.1% | 피부로 느끼는 물가는 더 높음 |
| 최근 20년 (2005 → 2025) | +59.4% | 1억 원 → 약 6,275만원 가치 |
자료: 통계청 소비자물가지수 · 생활물가지수 (2025 기준)
자료: 농심 신라면 권장소비자가격 추이 (편의점 기준 · 2026년 1,000원)
| 품목 | 2005년 | 2026년 | 상승률 |
|---|---|---|---|
| 자장면 한 그릇 | 3,500원 | 8,000원 | +129% |
| 김밥 한 줄 | 1,500원 | 4,000원 | +167% |
| 지하철 기본요금 (서울) | 800원 | 1,400원 | +75% |
| 스타벅스 아메리카노 Tall | 3,000원 | 4,500원 | +50% |
내 통장의 1억 원은 10년만 지나도 7,390만원어치로 줄어듭니다.
돈을 안 쓰는 게 아니라, 가만히 두는 것 자체가 손해인 시대입니다.
IMF부터 2026년까지, 시중은행 정기예금 금리 추이
자료: 한국은행 시장금리 추이 · 시중은행 1년 정기예금 평균 금리 (참고치)
| 시기 | 예금금리 | 1년 이자 | 한 달 이자 |
|---|---|---|---|
| IMF 시절 (1998) | 18% | 1,800만 원 | 150만 원 |
| 2000년대 초반 | 5~9% | 500~900만 원 | 42~75만 원 |
| 2010년대 | 3~4% | 300~400만 원 | 25~33만 원 |
| 2026년 현재 | 2.8% | 280만 원 | 23만 원 |
은행에 돈을 넣어두는 것은 안전한 게 아니라 손해를 확정짓는 일입니다.
재산을 형성하려면 다른 방식이 반드시 필요합니다.
달러 기준으로 본 한국 최저시급과 집값의 구매력
| 연도 | 원화 최저시급 | 당시 환율 | 달러 환산 |
|---|---|---|---|
| 2010 | 4,110원 | 1,156원/$ | $3.55 |
| 2015 | 5,580원 | 1,131원/$ | $4.93 |
| 2018 | 7,530원 | 1,100원/$ | $6.85 |
| 2020 | 8,590원 | 1,180원/$ | $7.28 |
| 2023 | 9,620원 | 1,305원/$ | $7.37 |
| 2026 | 10,320원 | 1,470원/$ | $7.02 |
자료: 고용노동부 최저임금위원회 · 한국은행 연평균 환율
| 연도 | 서울 아파트 평균 매매가 | 당시 환율 | 달러 환산 |
|---|---|---|---|
| 2015 | 5.6억 원 | 1,131원/$ | 약 $495K |
| 2020 | 9.1억 원 | 1,180원/$ | 약 $771K |
| 2026 | 12.0억 원 | 1,470원/$ | 약 $816K |
서울 집값은 원화로는 5.6억 → 12억 원으로 2배 이상 폭등했지만,
달러 기준으로는 약 1.65배 상승한 셈입니다.
즉, 원화 가치 하락이 집값 상승의 절반 이상을 설명합니다.
원화로만 보면 모든 것이 오른 것처럼 보이지만,
달러 기준으로 보면 우리는 제자리입니다.
그래서 자산의 일부를 달러 자산으로 보유하는 것이
이 구조에서 자신을 지키는 방법입니다.
이자 없이 단순 분할 저축 시나리오
저축은 안전해 보이지만 가치 손실을 동반합니다.
더 적은 월 부담으로 같은 목표를 달성하려면 투자형 자산이 필요합니다.
매월 적립식 투자의 미래가치 공식 (연금종가 역산)
| 목표 자금 | 저축만 할 경우 | 연 5% 복리 투자 시 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1억 원 | 월 23.8만원 | 월 8.8만원 | -63% |
| 3억 원 | 월 71.4만원 | 월 26.4만원 | -63% |
| 5억 원 | 월 119만원 | 월 44만원 | -63% |
연 5% 복리 효과만으로도 월 부담이 약 1/3 수준으로 줄어듭니다.
시간이 길수록 복리의 마법은 더 강력해집니다.
같은 목표라도 투자형 자산을 활용하면 월 부담이 1/3로 줄어듭니다.
복리는 시간의 힘으로 작동합니다. 일찍 시작할수록 더 큰 차이를 만듭니다.
작성한 재무 상태표와 LIFE CYCLE 상담 내용을 원하는 형식으로 저장할 수 있습니다.
PDF는 인쇄창에서 ‘PDF로 저장’을 선택하면 됩니다. 이미지와 HTML 파일은 브라우저 다운로드 폴더로 저장됩니다.
저장 위치는 브라우저 다운로드 설정을 따릅니다. 크롬/엣지에서 ‘다운로드 전 각 파일의 저장 위치 확인’을 켜면 저장할 위치를 직접 선택할 수 있습니다.